Profitabilität sichern in Zeiten von Kostendruck und Inflation
Warum gezielte Maßnahmen in den Sparten Unfall und Kfz-Haftpflicht jetzt unverzichtbar sind
Die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen der letzten Jahre haben den Versicherungsmarkt nachhaltig verändert. Steigende Inflation, höhere Reparatur- und Gesundheitskosten sowie wachsende Kund:innenerwartungen sorgen dafür, dass sich Versicherer zunehmend diesen Herausforderungen stellen müssen. Auch bei UNIQA spüren wir diese Entwicklungen spartenübergreifend. Um langfristig erfolgreich zu bleiben, ist deshalb eine konsequente Profitabilisierung in bestimmten Sparten unerlässlich, insbesondere im Interesse unserer Kund:innen und der Stabilität unserer Zusammenarbeit. Deshalb gehen wir diese Herausforderungen aktiv an – mit gezielten Maßnahmen in den Sparten Unfall und Kfz-haftpflicht.
Als verlässliche Partnerin setzen wir auf nachhaltige Profitabilität statt kurzfristiger Lösungen. Denn wir sind überzeugt, dass Marktaustritte oder überstürzte Portfolio-Freigaben – die in letzter Zeit nicht nur einmal vorgekommen sind – weder in Ihrem noch im Interesse Ihrer Kund:innen liegen. Gemeinsam gestalten wir so eine stabile Zukunft.
Inflation und Kostendruck: Warum Profitabilität heute anspruchsvoller wird
Inflation wirkt in der Versicherungswelt mit besonderer Intensität:
- Reparaturkosten steigen (Ersatzteile, Werkstattstunden, Logistik)
- Medizinische Leistungen verteuern sich (Honorare, Medikamente, Rehabilitation)
- Lebenserwartungen der verunfallten Personen (verbesserte medizinische Leistungen)
- Löhne und allgemeine Betriebskosten steigen
Für Versicherer bedeutet das: Während die Schadenkosten Jahr für Jahr ansteigen, lassen sich Prämien nicht unbegrenzt schnell anpassen. Das Ergebnis: Sinkende technische Ergebnisse, selbst wenn Schadenhäufigkeiten stabil bleiben. Deshalb braucht es gezielte Maßnahmen, um die Profitabilität wieder nachhaltig sicherzustellen.
Sparte Unfall: Steigende Schadenhöhe und -häufigkeit im Fokus
Die Unfallversicherung steht unter doppeltem Druck: Sie ist von der medizinischen Inflation aber auch einer steigenden Anzahl von Freizeitunfällen oder Bergekosten betroffen. Leistungen wie Heilbehandlungen, Reha, Physiotherapie und Taggeldzahlungen sind im Markt deutlich teurer geworden. Hinzu kommt: Leistungen wie die Direktleistung sowie einige Teilsegmente – etwa die Berufsgruppe 2, Kinder und Jugendliche sowie Leistungs- und Extremsportler – wurden bislang nicht risikoadäquat kalkuliert. Die Herausforderungen sind dabei vor allem längere Rehabilitationszeiten, häufigere Inanspruchnahme von Zusatzleistungen sowie ein Anstieg medizinischer Behandlungskosten. Die Schadenkosten steigen hier schneller, als die bisherige Tariflandschaft dies abbilden kann. Darum sind Gegenmaßnahmen notwendig.
Ohne Anpassungen würde die Sparte Unfall über die nächsten Jahre zunehmend defizitär werden. Profitabilitätsmaßnahmen wie Tarifoptimierungen, neue Leistungslogiken oder eine risikoadäquatere Bepreisung stellen sicher, dass wir weiterhin ein attraktives, aber nachhaltig finanzierbares Leistungsangebot anbieten können. Für Sie und Ihre Beratung bedeutet das:
- Stabile Leistungsversprechen gegenüber Kund:innen,
- weiterhin starke Marktposition in einem sensiblen Segment,
- langfristige Provisionserträge durch wirtschaftlich stabile Produkte und
- die Sicherheit einer starken österreichischen Versicherungspartnerin.
Sparte Kfz-Haftpflicht: Der Produktionsbereich mit dem stärksten Kostendruck
Kaum eine Sparte ist aktuell so stark von Kostensteigerungen betroffen wie die Kfz-Haftpflichtversicherung. Die Haupttreiber dabei sind:
- Explosion der Ersatzteilpreise
- Höhere Stundensätze in Werkstätten
- Längere Stand- und Reparaturzeiten
- Mehr komplexe Fahrzeugtechnologie (Sensoren, Assistenzsysteme)
Diese Faktoren lassen Schadenkosten stark ansteigen. Während die durchschnittlichen Reparaturkosten noch vor wenigen Jahren auf moderatem Niveau lagen, erreichen sie heute Rekordwerte und ein Ende ist nicht in Sicht. Die Herausforderung für UNIQA ist dabei, dass die Kfz-Haftpflicht gesetzlich reguliert und hochpreissensibel ist. Zudem befindet sie sich in einem intensiven Marktumfeld. Das bedeutet, dass sich Preissteigerungen nur sorgfältig und verantwortungsbewusst umsetzen lassen. Jedoch gleichzeitig Schadenkosten stabilisiert und Prozesse effizienter gestaltet werden müssen.
Deshalb sind Profitabilisierungsmaßnahmen und damit auch Preiserhöhungen jetzt unverzichtbar. Nur so kann UNIQA langfristig weiterhin wettbewerbsfähige Tarife anbieten. Gemeinsam mit Ihnen setzen wir auf präzise Tarifweiterentwicklung, verbesserte Risikodifferenzierung, optimiertes Schadenmanagement und effizientere Abläufe sowie digital unterstützte Abläufe. So stärken auch Sie Ihre Position im Kfz-Markt nachhaltig und sichern wettbewerbsfähige Tarife für die Zukunft.
Gemeinsam stark: Was das für Sie und Ihre Kund:innen bedeutet
Die aktuellen Maßnahmen sichern mehr als nur Kennzahlen, sie schaffen die Basis für unsere gemeinsame Zukunft. Denn damit schaffen wir …
- stabile und langfristig profitable Produkte, die Grundlagen bilden, um weiterhin leistungsstark und bezahlbar am Markt bestehen zu können.
- gegenüber unseren Kund:innen die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen. Die steigenden Schadenkosten sind allgegenwärtig, in den Medien nachlesbar und im Alltag leider nachvollziehbar.
- Verlässlichkeit im Leistungsfall. Profitabilität ist die Grundlage dafür, dass UNIQA auch in Zukunft eine starke und zahlungskräftige Partnerin bleibt.
- die Stärkung der Wettbewerbsfähigkeit. Gezielte Preis- und Produktmaßnahmen sichern die Grundlage für künftige Leistungen – gerade in Zeiten eines intensiven Wettbewerbs.
Profitabilisierung ist eine Investition in die Zukunft – für uns alle
Kostendruck und Inflation werden uns noch länger begleiten. Die jetzt gesetzten Profitabilitätsmaßnahmen in Unfall und Kfz-Haftpflicht sind ein wichtiger und notwendiger Schritt für nachhaltigen Erfolg sowie stabile Produkte, faire Preise und verlässliche Leistungen.
So schützen Sie Ihre Kund:innen, stärken unsere Produkte und sichern die Grundlage für nachhaltiges Wachstum – gemeinsam mit dem Makler- und Partnervertrieb.